Современная реальность очень динамична, переменчива, иногда непредсказуема. Она полна сюрпризов: приятных и не очень. Это касается всех сторон нашей жизни, работы – в первую очередь.

Среди нас – учителя и военные, менеджеры и строители. Для одних работа – нудный сериал, вторые воспринимают ее как данность, третьи считают дни до пенсии.  Но даже люди, которым посчастливилось, и их работа – это любимое занятие, к тому же достойно оплачиваемое, иногда задумываются о  том, что завтра ситуация может кардинально измениться. 

Нельзя не согласиться с тем, что сегодня быть уверенным в завтрашнем дне можно лишь обеспечив его.  Это – основная причина, по которой однажды человек решает: теперь я буду работать на себя.  

Естественно, собственный бизнес – не гарантия моментального успеха. Для того, чтобы из начинающего предпринимателя превратиться в успешного бизнесмена, придется не один год упорно трудиться, забыть об отдыхе и даже поменять стиль жизни.

Собственное дело – достаточно ответственный шаг, поэтому, если вы решились на это и хотите достичь успеха,  необходимо позаботиться обо всем, начиная с собственного режима дня и заканчивая выбором банка, который станет вашим надежным помощником. Ведь вы собираетесь заработать много денег?

Большинство банков на территории Российской Федерации в той или иной мере предлагают финансовую поддержку субъектам малого и среднего предпринимательства. Для ПАО Сбербанк приоритетным направлением помимо финансирования являются и меры нефинансовой поддержки.

 Количество малых и средних предпринимателей в краевой столице за год увеличилось на 1468 единиц и составило 10084 предпринимателя. Оборот в данной сфере вырос на 8%, увеличившись до 96,7 млрд рублей в год, что говорит о положительной динамике развития инвестиционного климата на территории городского округа*.

информация администрации Петропавловск-Камчатского городского округа: http://pkgo.ru/news/10890/

Какую помощь предпринимателю Сбербанк может оказать в непростых современных условиях ведения бизнеса? Мы поговорили об этом с начальником отдела продаж малому бизнесу Камчатского отделения ПАО Сбербанк Валентиной Глебовной Разуваевой.

 - Какие продукты Сбербанк может сегодня предложить начинающим предпринимателям?

– Как для действующих клиентов, так и для начинающих предпринимателей Сбербанк предоставляет разнообразный комплекс услуг.

Для каждого клиента, в зависимости его потребностей, от вида его деятельности мы предлагаем различные продукты. Клиентский менеджер проведет обстоятельную беседу и на стадии открытия счета предложит предпринимателю выбрать наиболее привлекательный для него пакет услуг.

Среди наиболее востребованных клиентами пакетных предложений: «Минимальный+», «Базис+», «Актив+», «Оптима+», «Зарплатный», «Торговый плюс», «Легкий старт».

 – «Легкий старт» - пакет услуг, который чаще всего выбирают начинающие предприниматели. В чем его преимущества? 

– Во-первых, это бесплатное открытие и обслуживание расчетного счета.  Во-вторых, «Легкий старт»  включает в себя бесплатное использование платформы «Сбербанк Бизнес Онлайн», электронные платежи на счета, открытые в Сбербанке, и первый год обслуживания корпоративной карты. Пакет «Легкий старт» – гибкий, удобный и экономный. Им часто пользуются небольшие ИП, у которых немного финансовых движений по банковскому счету, а также те, кто только делает первые шаги в бизнесе и пока не может спрогнозировать свои потребности.

 - Какие услуги Сбербанка предприниматель может получить, не посещая офис?

– Мы – первый банк на Дальнем Востоке, который начал реализацию проекта по регистрации бизнеса дистанционно. На сайте «Деловая среда» любой желающий может подать заявку на регистрацию бизнеса и получить на электронную почту полный пакет документов.

АО «Деловая среда» — это 100% дочерняя компания ПАО Сбербанк, занимающаяся развитием малого и микробизнеса в России. Компания является оператором Всероссийской образовательной платформы знаний и сервисов для бизнеса, на которой представлена самая полная база образовательного контента и услуг, необходимых как начинающему, так и действующему предпринимателю.

В чем преимущества дистанционной регистрации бизнеса и открытия счета ИП или ООО? Помимо отсутствия необходимости ехать в банк и налоговую инспекцию, при онлайн регистрации бизнеса не нужно платить госпошлину (4 тыс. рублей). Также у клиента появляется возможность бесплатной работы в «1С» в течение года и использования тарифа «Легкий старт» без ежемесячной абонентской платы. Важно отметить, что клиент подписывает документы электронной подписью.

В этом году 134 клиента Сбербанка на Камчатке удаленно зарегистрировали свой бизнес и открыли расчетные счета. Процедура занимает в среднем 3 дня. И это только начало работы проекта.

Еще она удобная услуга, предоставляемая Сбербанком дистанционно, через сайт – онлайн-резервирование банковского счета при открытии бизнеса. К примеру, ваше предприятие в стадии регистрации, но вам уже необходимо проводить какие-либо денежные операции. Зарезервированный вами расчетный счет будет работать на зачисление денежных средств. А вам в течении 30 дней нужно будет представить в банк надлежащим образом оформленный пакет документов, необходимых для открытия банковского счета. После чего по счету возможны к совершению все операции, включая расходные.

При открытии расчетного счета каждому клиенту открывается дистанционное банковское обслуживание – «Сбербанк Бизнес Онлайн». Это аналог продукта «Сбербанк Онлайн», адаптированный для ведения бизнеса, доступный как в полной версии, так и в мобильном приложении.

Через «Сбербанк Бизнес Онлайн» есть возможность подать заявку на кредит и банковскую гарантию (заявка в режиме онлайн попадет в работу клиентскому менеджеру), разместить депозит, купить валюту, обмениваться сообщениями с банком, дистанционно заказать любую справку, выписку по счету за любой период, открыть зарплатный проект для своих сотрудников и многое другое.

Такими каналами удаленного сервиса активно пользуются более 98% клиентов нашего банка.

Банковская гарантия – это один из наиболее эффективных и надежных способов обеспечения исполнения обязательств. С продуктом «Бизнес-Гарантия» от Сбербанка России вы можете получить дополнительное обеспечение исполнения Вашей компанией обязательств по сделке в виде гарантии Сбербанка. Срок гарантии до 36 месяцев.

Еще одна уникальная услуга Сбербанка, которой все чаще пользуются клиенты малого бизнеса – Е-инвойсинг - канал электронного документооборота. Клиенту доступен надежно защищенный обмен документами с банком, контрагентами, партнерами, различными учреждениями. Кроме надежности, важно, что это очень оперативный способ обмена информацией.

Система Е-инвойсинг Сбербанк – современная система электронного типа, предназначенная для осуществления документооборота. В результате пользователь самостоятельно проводит все бизнес «переговоры» с передачей документов на расстояние, без привлечения почты или курьера. Таким образом можно существенно увеличить скорость передачи документов.

– Какие преимущества, по Вашему мнению, у Сбербанка перед другими банками? Чем он привлекателен для субъектов малого и среднего бизнеса?

– Помимо вышесказанного, только Сбербанк может предложить своим клиентам услугу самоинкассации. Это возможность внести или снять денежные средства со своего расчетного счета через банкомат, используя специальный код, который клиент получает при открытии расчетного счета. Эта услуга доступна клиенту в любом банкомате любого города.

Большой популярностью среди бизнесменов Камчатского края пользуется бизнес-карта. Она «привязана» к расчетному счету предприятия или предпринимателя. В зависимости от потребности бизнеса, к одному расчетному счету может быть выпущено несколько карт. Они предназначены для безналичного расчета за услуги, товары, командировочные расходы и т.д.. Для контроля расходования денежных средств можно установить лимит расходования денежных средств в сутки. Это очень удобно. Работодатель выдает такую карту своему сотруднику и может отследить целевое использование денежных средств и все движения средств по счету.

Сбербанк – единственный банк, который предлагает предпринимателям кредитную бизнес-карту. Главное ее отличие от кредиток для физических лиц – это высокая сумма лимита и наличие партнеров, которые предоставляют повышенный льготный период для оплаты счетов при покупке в их магазинах. Благодаря такой карте клиент может оперативно оплатить какие-либо внезапные расходы.

Относительно новая услуга, предоставляемая только нашим банком, касается онлайн-касс. Закон 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники» предполагает, что с 2018 года во все торговые точки должен быть проведен интернет. Если подключения к сети нет, то работать вы не сможете. То есть у предпринимателей появилась потребность в онлайн-кассах.

Сбербанк предлагает своим клиентам приобрести онлайн-кассу «Эвотор» либо взять её в аренду всего за 1500 руб. в месяц. Обслуживание и консультирование по онлайн-кассам банк производит в режиме 24х7.

Онлайн-касса – это техника нового образца. Формирует фискальные документы: чеки, БСО, отчеты об открытии и закрытии смены. Передает все документы в налоговую через оператора фискальных данных (ОФД).Записывает и хранит информацию в фискальном накопителе (ФН). Печатает чеки и БСО с новой номенклатурой: наименование и количество товара, QR-код, подробная информация об организации или ИП.

Еще один востребованный продукт Сбербанка – «Юридическая коробка». Это консультирование квалифицированного юриста по ведению вашего бизнеса в режиме 24х7. Этот пакет дополнительно подключается к любому уже выбранному.

 – Какие меры нефинансовой поддержки Сбербанк предлагает предпринимателям?

– Сегодня Сбербанк стремится предложить клиентам не только финансовый сервис и услуги, но и нефинансовую поддержку, которая создается на основе современных банковских и IT-технологий. Это, в первую очередь, конечно же, интернет-банк для предпринимателей «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Еще одно нефинансовое подспорье для предпринимателей – платформа знаний и сервисов - «Деловая среда». Это совместный проект Министерства экономического развития РФ и ПАО Сбербанк. На платформе собраны актуальные знания и сервисы как для начинающих предпринимателей, так и для опытных бизнесменов. Бизнесмен любого уровня найдет на сайте курсы, видео, статьи и лонгриды, узнает об опыте реальных предпринимателей со всей страны, найдет поддержку и ответы на интересующие вопросы и научится вести бизнес грамотно.

– Сбербанк плодотворно взаимодействует с Гарантийным фондом развития предпринимательства Камчатского края. В чем заключается сотрудничество?

– Да, мы работаем с Гарантийным фондом развития предпринимательства Камчатского края со дня его основания. 

Гарантийный фонд развития предпринимательства Камчатского края создан в соответствии с Распоряжением Правительства Камчатского края в 2010 году. Учредители Фонда: Агентство инвестиций и предпринимательства Камчатского края, Микрокредитная компания Камчатский государственный фонд поддержки предпринимательства. Основной целью деятельности Фонда является обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, к кредитным и иным финансовым ресурсам.

- В чем же заключается ваше сотрудничество?

- Допустим, клиент обратился к нам за кредитом. Надо понимать, что кредиты бывают залоговые и беззалоговые.

Сбербанк предлагает несколько разных программ беззалогового кредитования (например, кредит «Доверие», «Бизнес-Доверие», СМАРТ-кредит), среди которых каждый предприниматель найдёт оптимальный вариант.

Банк может предложить кредитный пакет по нескольким направлениям: на любые цели; для пополнения оборотных средств; для покупки оборудования, недвижимости или транспортных средств; предоставление гарантий на исполнение обязательств клиента; рефинансирование.

Залоговый кредит – это всегда целевой кредит. Залоговый кредит может быть выдан под любую программу господдержки. К примеру, по программе МЭР 8,5 можно прокредитоваться только по залоговому кредиту. Процентная ставка в этом случае низкая, но залог обязателен.

МЭР 8,5 - льготная программа кредитования Минэкономразвития РФ под 8,5%. По программе льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства предприниматели могут получить кредиты в уполномоченных банках, в число которых входит ПАО Сбербанк. Предлагается два вида займов. Кредит по 8,5% можно взять на инвестиционные цели до 1 млрд рублей на срок до 10 лет и на оборотные цели - до 100 млн на срок до 3 лет.

Часто у малого и микробизнеса возникает проблема с отсутствием или недостаточностью залога для получения кредита. Гарантийный фонд может обеспечивать 50% от суммы кредита или банковской гарантии, но не более 25 млн. рублей на одного заемщика. Оформить поручительство Гарантийного фонда  можно всего за 3 дня. В этом случае Сбербанк и фонд работают совместно и беспокоят клиента лишь техническими вопросами. 

Сегодня 35 компаний и предпринимателей Камчатки, клиенты нашего банка,  используют при кредитовании поручительство Гарантийного фонда. Общая сумма полученных таким образом кредитов - более 600 млн. руб. По такому же принципу Сбербанк сотрудничает и с корпорацией малого и среднего предпринимательства (МСП). По 5 инвестиционным проектам малого бизнеса со сроками кредитования до 10 лет оформлены гарантии Корпорации МСП. Общая сумма финансирования составила 250 млн. руб.

Помимо федеральных программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса, можно воспользоваться региональными программами господдержки. Такие программы существуют практически для любого вида деятельности, и Сбербанк плодотворно по ним работает.

В настоящее время Камчатским отделением Сбербанка выдано около 3 млрд. руб. кредитов с использованием различных форм господдержки.

– Подводя итог нашей беседе, что бы Вы пожелали предпринимателям, как начинающим, так и уже успешным?

– Вести свой бизнес – конечно, дело рискованное. Требующее больших материальных и моральных вложений. Но, как говорил Стив Джобс – сделай шаг, и дорога появится. Ведь кроме желания, для успеха вашего дела нужно совсем немного: чуть-чуть везения и надежный банк. Ваш ПАО Сбербанк.

Сбербанк: направление – в будущее ВЭФ-2019 открывает новые перспективы

В ходе знакового события года для всех дальневосточных бизнесменов, предпринимателей, инвесторов - V Восточного экономического форума, который прошел во Владивостоке в сентябре этого года, между Сбербанком и Камчатским региональным отделением «Деловой России» было подписано соглашение. Документ подписали управляющий Камчатским отделением ПАО Сбербанк Сергей Латышев и председатель регионального отделения «Деловой России» Рашид Шамоян. Соглашение официально закрепило многолетнее партнёрство сторон и готовность банка поддержать бизнес региона, предоставив льготное кредитование субъектам малого и среднего бизнеса.

Стороны планируют совместно развивать программы по повышению инвестиционного климата в таких отраслях экономики, как энергетика, промышленность и производство, связь, строительство, транспорт, сельское хозяйство и др. Сбербанк предполагает оказывать предприятиям информационное содействие. Также запланирован ряд образовательных мероприятий: сессии, панельные дискуссии, бизнес-диалоги.

Кроме того, на полях ВЭФ-2019 Сбербанк презентовал новые продукты для бизнеса.

Так, выдача кредитов для бизнеса теперь доступна в режиме реального времени. Сбербанк сократил сроки принятия решения и зачисления кредитных средств до 3 минут. Теперь клиент может получить предодобренный кредит в Сбербанк Бизнес Онлайн в режиме реального времени.  Для одобрения заявки клиенту понадобится только приложить к заявке в Сбербанк Бизнес Онлайн фото паспорта и указать паспортные данные и адрес. Физическое предоставление в банк документов, а также заполнение данных по бизнесу не требуется. Для подписания кредита не требуется посещение офиса банка, достаточно подписать документы в личном кабинете.

Также Сбербанк запустил новый продукт — тендерный кредит, встроенный в специальный счет для автоматического обеспечения участия в торгах за счет средств банка. При наличии специального счета клиент получает от банка предложение по заранее одобренному тендерному кредиту. Для того, чтобы воспользоваться предложением, клиент заключает договор о возобновляемой кредитной линии.

В течение 3-х лет с этого момента денежные средства для обеспечения участия в аукционе выдаются и погашаются автоматически на основании запроса от электронной площадки. Клиент не тратит время на посещение банка, направление распоряжений, предоставление каких-либо документов, исключается риск необеспечения заявки. При необходимости возможно открыть дополнительный специальный счет для кредитования абсолютно бесплатно. Сумма лимита — до 1 000 000 руб. на срок до 36 месяцев.

Улучшения коснулись и процесса выдачи банковских гарантий: Сбербанк начал предоставлять банковские гарантии в режиме реального времени, без посещения офиса банка и предоставления документов на бумажных носителях, на основании анкеты-заявки с указанием номера закупки/аукциона для клиентов малого и микро бизнеса — участников торгов в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-П. До настоящего момента на предоставление этой услуги уходило до 4-х рабочих дней. Обновленный процесс занимает 2 часа.

ПАО Сбербанк уверен, что новые продукты будут привлекательны как для действующих, так и для потенциальных клиентов.